定投十年财务自由

银行螺丝钉

投资前的准备

  • 投资要趁早。

  • 30岁之前,优先提升自己。如果要租房,尽量住得离工作近一点,住得离钱近一点。

  • 人到中年,规划好家庭消费的核心在于:可选消费降级,必需消费走量。

  • 人性的不耐和懒惰,是人们陷入贫穷的根本原因。我们想要变得富有,就不能犯同样的错误。

定投,做一个聪明的“懒人”

  • 定投就是“定期投入”的意思,把资金定期投入某个品种。

  • 能够产生现金流的才是资产,它就是我们的“鹅”,可以源源不断地给我们产生现金流。只要拥有足够多的“鹅”,即使不再工作,我们也可以源源不断地获取现金流,这就是实现财务自由的很好方式。

  • 定投,最适合这四类人群:上班族、大忙人、低风险投资者和为未来规划者。

  • 对大多数投资者来说,在一个固定的时间点进行投资,这样可以避免主观情绪的干扰,效果更好。

要多少钱,才能实现财务自由

马斯洛(Maslow)把人类的需求分成5个层次:生理需求、安全需求、爱和归属感、尊重和自我实现,由较低层次到较高层次依次排列。

  • 对年轻人来说,人力资产是很重要的,可以说是最大的一笔资产。而一个好的学历、一份好的工作,会大大提升人力资产的长期价值。

  • 定投的实质,就是把人力资产定期转化为其他资产。

  • 农耕时代,养老主要靠儿女;现代社会,养老靠的是资产。持有优质资产,是应对老龄化和延迟退休的最好方法。

  • 优质的可以抵抗通货膨胀的资产,主要是这三类:人力资产、房地产、股票资产。

投资必备的基础知识

  • 基金,是最适合普通投资者的工具。

  • 按照投资方向,基金可以分为:股票基金、债券基金、混合基金、货币基金。其中能帮助我们抵御通货膨胀的,主要是股票基金。

  • 股票基金中,最适合普通投资者的是指数基金。

  • 指数基金有三个独特的好处:长生不老,长期上涨,费率低廉,因此它是我们定投的主力。

    常见的宽基指数有哪些

  • 指数有两种不同的分类方式,可以分为宽基指数和行业指数,也可以分为市值加权指数和策略加权指数。

  • A股常见的宽基指数有:沪深300指数、中证500指数和创业板指数等。

  • 港股常见的宽基指数有:恒生指数、H股指数和香港中小指数等。

  • 美股常见的宽基指数有:纳斯达克100指数和标普500指数等。

    策略加权指数基金:小众、收益更好

  • 策略加权指数基金,也被称为聪明贝塔指数基金,通常会采用某种投资策略来挑选股票,不再按照上市公司市值规模的大小来挑选股票。

  • 常见的策略加权指数有:红利指数、基本面指数、价值指数和低波动指数。

  • 策略加权指数基金收益可能更好,但承载不了太多的资金,是一个小而美的品种。

掌握优秀的行业指数基金

  • 天生更容易赚钱的行业主要集中在消费和医药行业。

  • 宽基指数基金比较稳健,适合作为投资主力。优秀行业指数基金长期收益出色,可以提高我们的定投收益效果。

挑选指数基金的三个秘诀

  • 挑选指数基金的时候,通常有三个比较重要的因素,分别是规模、费用和追踪误差。

  • 值得考虑的指数基金,通常符合这三个条件:规模至少大于1亿元,管理费率、托管费率等越低越好,追踪误差控制良好。

  • 普通投资者投资公募基金时,不用担心产品跑路、爆雷等不必要的风险。

结合估值的定投,让你赚钱更容易

  • 投资者投资指数基金最大的一个误区,就是认为一只指数基金好就自始至终去投资它,不管贵贱。

  • 在价格低于价值时买入,才能买得划算。没有人愿意用1元买价值0.8元的东西。

  • 常见的估值方法可以分为:相对估值法和绝对估值法。

  • 常见的估值指标有:市盈率、市净率、股息率。

  • 不同的指数基金需要使用不同的估值方法进行投资。比如盈利始终保持不变的品种可以使用现金流收益率进行判断;盈利稳定增长的品种可以使用盈利收益率法进行判断;盈利快速增长的品种可以使用博格公式法进行判断。

  • 快速又方便查询指数估值数据的方式:通过螺丝钉的公众号获取每日估值数据推送。

四种定投方法,哪种更适合你

  • 定期定额定投的最大缺点在于相同金额的购买力随时间在下降,所以在定投时,采用定期不定额的方式,收益才更好。

  • 常见的定期不定额策略有:慧定投、价值平均策略、估值定投策略。

  • 估值定投策略是适用于指数基金的专属策略,会帮助我们在低估的时候买入更多的基金份额,进一步提升投资的收益率。

基金定投,什么时候卖出

  • 投资基金的卖出思路有三种:按照收益率来止盈,按照估值来止盈,以及长期持有不卖出。

  • 不同的止盈方法,适合不同的投资品种和投资需求。

手把手教你做定投

  • 一份完整的定投计划包括四个步骤:梳理自己的现金流,挑选当前具有投资价值的低估指数基金,构建定投计划,定期检查优化。

  • 螺丝钉指数基金组合:帮助大家一站式解决“买什么、怎么买、怎么卖”的问题,让投资者更方便地定投指数基金。

  • 通过三个目的不同的定投案例来完善自己的指数基金定投计划:给父母准备的养老金定投计划、给子女准备的教育金定投计划、给自己的加薪定投计划。